Период охлаждения по кредиту

Период охлаждения — это пауза между подписанием договора и выдачей денег. Она обязательна с сентября 2025 года и длится 4 или 48 часов в зависимости от суммы. В это время от кредита можно отказаться без последствий: проценты не начисляются, платить ничего не нужно.

 

Сколько длится пауза

 

Срок зависит только от суммы договора и отсчитывается с момента, когда вы подписали условия.

 

• От 50 до 200 тысяч рублей — деньги поступят не раньше чем через 4 часа.
• Свыше 200 тысяч рублей — не раньше чем через 48 часов.
• До 50 тысяч рублей — паузы нет, деньги переводят сразу.

 

Обратите внимание: правило касается именно выдачи денег. Договор считается заключённым в момент подписания, а вот перевод откладывается.

 

Когда паузы не будет

 

Закон перечисляет случаи, где ожидание не применяется:

 

• ипотека и образовательные кредиты;
• автокредиты, если деньги уходят напрямую продавцу;
• покупка в кредит при личном присутствии в магазине;
• рефинансирование, если сумма долга не увеличивается;
• договоры с созаёмщиками или поручителями;
• суммы меньше 50 тысяч рублей.

 

Зачем это ввели

 

Мера направлена против мошенничества. Типичный сценарий выглядит так: человеку звонят, убеждают срочно оформить кредит и немедленно перевести деньги «на безопасный счёт». Раньше между звонком и потерей денег проходили минуты — теперь есть несколько часов, за которые наваждение проходит, а родственники или банк успевают вмешаться.

 

Побочный эффект тоже полезен: пауза защищает от импульсивных решений. Кредит, оформленный на эмоциях вечером, утром часто выглядит иначе.

 

Как отказаться от кредита

 

Пока деньги не выданы, отказ ничего не стоит: проценты не начисляются, комиссий нет, договор просто не вступает в силу в части выдачи.

 

Порядок такой:

 

• сообщите кредитору об отказе тем способом, который указан в договоре, — через приложение, личный кабинет или по телефону поддержки;
• зафиксируйте обращение: скриншот, номер заявки, запись разговора;
• убедитесь, что деньги не поступили на счёт;
• если перевод всё же прошёл, ситуация меняется — тогда действуют обычные правила досрочного погашения.

 

Отказаться можно полностью или частично: например, взять меньшую сумму, чем одобрили.

 

Что делать, если на вас давят

 

Если во время паузы вам звонят и торопят подтвердить операцию, снять деньги или перевести их куда-либо — это признак мошенничества. Настоящий банк не требует ускорить получение кредита и не просит переводить полученное на «безопасный счёт»: такого счёта не существует.

 

В этой ситуации стоит немедленно отказаться от кредита, позвонить в банк по номеру с оборота карты или официального сайта — не по тому, что назвал звонивший, — и обратиться в полицию.

 

Что пауза не отменяет

 

Период охлаждения по кредиту не стоит путать с двумя другими правами.

 

Отказ от страховки. На возврат страховой премии по договору, заключённому вместе с кредитом, закон отводит отдельный срок — там свои правила и сроки.

 

Досрочное погашение. Если деньги уже получены, вернуть их можно в любой момент, но это уже погашение долга с перерасчётом процентов за фактический срок пользования, а не отказ.

 

Коротко

 

С сентября 2025 года деньги по кредиту выдают не сразу: при сумме от 50 до 200 тысяч рублей — через 4 часа, свыше 200 тысяч — через 48 часов. До 50 тысяч паузы нет, как нет её для ипотеки, автокредита у продавца и рефинансирования без увеличения долга. Пока пауза идёт, от кредита можно отказаться полностью или частично, ничего при этом не заплатив. Если в эти часы кто-то торопит вас с деньгами — это мошенники.