Влияют ли микрозаймы на кредитную историю?

Микрозаймы помогают в сложной финансовой ситуации, но каждый второй заемщик спрашивает: "Портят ли они кредитную историю?" Ответ неоднозначен. В этой статье мы разберем:

• Как разные типы займов отражаются в БКИ

• Какие микрофинансовые организации (МФО) передают данные

• Как использовать микрокредиты для улучшения КИ

 

Важно: С 2021 года все крупные МФО обязаны передавать данные в бюро кредитных историй (БКИ) согласно закону № 218-ФЗ.

 

1. Как микрозаймы влияют на кредитную историю? 

Положительное влияние:

• При своевременном погашении — доказываете финансовую дисциплину

• При небольших суммах (до 30 000 руб) — минимальная нагрузка на рейтинг

• В акциях "Кредитный доктор" — специальные программы для улучшения КИ

Отрицательное влияние:

• Просрочки — даже 1 день задержки ухудшает рейтинг

• Частые займы — более 3 обращений в год вызывают вопросы у банков

• Долгий срок — займы на 30+ дней сильнее влияют на КИ

 

Какие МФО передают данные в БКИ? 

ТОП-5 МФО, работающих с бюро кредитных историй:

1. MoneyMan — передает данные в НБКИ и Эквифакс

2. Займер — полная отчетность с 2018 года

3. МигКредит — еженедельные обновления

4. До зарплаты — сотрудничает с 4 БКИ

5. Турбозайм — передает как положительные, так и отрицательные данные

Как проверить?

 

• Ищите пункт в договоре: "Компания передает данные в БКИ"

• Уточняйте у оператора перед оформлением

• Проверяйте КИ через 3 дня после погашения

 

Можно ли улучшить кредитную историю микрозаймами? 

3 рабочих способа:

1. Программы реабилитации

• МФО типа "Кредитный доктор"

• 3-5 небольших займов с гарантированным погашением

1. Корректирующие займы

• Сумма: 5-10 000 рублей

• Срок: ровно 7 дней

• Обязательное условие: 100% своевременное погашение

1. Реструктуризация старых долгов

• Погашение просрочек через МФО

• Официальное закрытие проблемных кредитов

 

Что хуже всего влияет на кредитный рейтинг?

ТОП-3 ошибки заемщиков:

1. Просрочки более 7 дней — автоматически попадают в отчет БКИ

2. Параллельные займы в разных МФО — сигнал о финансовых проблемах

3. Частые повторные обращения — более 5 заявок в месяц

Как исправить?

• Погасить все текущие долги

• Сделать паузу 3-6 месяцев

• Взять 1-2 небольших займа с идеальным погашением

 

Как проверить кредитную историю бесплатно? 

3 законных способа:

1. Через Госуслуги

• Запрос в НБКИ

• Срок: до 3 рабочих дней

 

1. В отделении банка

• Например, в Почта Банке или Сбербанке

• Требуется паспорт

 

1. На сайтах БКИ

• НБКИ: 1 бесплатный отчет в год

• ОКБ: 2 бесплатных запроса

 

Что проверять:

• Все открытые займы

• Просроченные платежи

• Кредитный рейтинг (score)

 

5 правил для заемщиков МФО 

1. Проверяйте МФО

• Лицензия ЦБ РФ

• Вхождение в реестр

1. Читайте договор

• Процентная ставка

• Штрафы за просрочку

• Условия передачи данных

1. Не берите больше 2 займов одновременно

2. Используйте автоплатежи

• Настройте в интернет-банке

1. Проверяйте КИ каждые 6 месяцев

 

Заключение

Микрозаймы — это инструмент, который может как улучшить, так и ухудшить кредитную историю. Главное:

• Выбирать проверенные МФО

• Соблюдать сроки платежей

• Контролировать свою КИ