Что такое займ: виды микрозаймов и условия получения

Что такое займ?

Займ — это денежные средства, которые одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) на определенных условиях. В отличие от банковских кредитов, микрозаймы выдаются на небольшие суммы и на короткий срок. Микрофинансовые организации (МФО) — это компании, которые специализируются на выдаче таких займов.

Основные особенности займов в МФО:

Небольшие суммы — обычно от 1 000 до 100 000 рублей.
Короткий срок — от нескольких дней до нескольких месяцев.
Минимальные требования к заемщику — часто достаточно только паспорта.
Высокая скорость оформления — деньги можно получить уже через 15-30 минут после подачи заявки.

Виды микрозаймов

Микрозаймы можно разделить на несколько видов в зависимости от условий их предоставления:

1. Краткосрочные займы

Это самый популярный вид микрозаймов. Срок погашения обычно составляет от 7 до 30 дней. Такие займы подходят для тех, кому нужны деньги на короткий период.

2. Долгосрочные займы

Срок погашения может достигать нескольких месяцев или даже года. Такие займы выдаются на более крупные суммы, но процентная ставка обычно выше.

3. Займы без процентов

Некоторые МФО предлагают первый займ под 0% или с минимальной переплатой. Это отличная возможность для новых клиентов.

4. Займы под залог

Если заемщик не может предоставить справку о доходах или имеет плохую кредитную историю, он может оформить займ под залог имущества (например, автомобиля или недвижимости).

5. Онлайн-займы

Современные МФО позволяют оформить займ через интернет. Деньги перечисляются на банковскую карту или электронный кошелек.

Условия получения микрозаймов

Чтобы получить микрозайм, заемщику необходимо соблюдать следующие условия:

Минимальные требования

Возраст от 18 лет (иногда от 21 года).
Наличие паспорта гражданина РФ.
Отсутствие просроченных долгов в других МФО.

Процедура оформления

Заполнение заявки на сайте МФО или в офисе компании.
Предоставление персональных данных (паспорт, ИНН, номер телефона).
Подписание договора займа.

Способы получения денег

На банковскую карту.
На электронный кошелек (например, Qiwi или Яндекс. Деньги).
Наличными в офисе МФО.

Сроки и проценты

Срок погашения займа — от 7 дней до 1 года.
Процентная ставка — от 0,5% до 2% в день.

Преимущества и недостатки микрозаймов

Преимущества:

Быстрое оформление — деньги можно получить в течение 15-30 минут.
Минимальные требования к заемщику.
Возможность получить займ даже с плохой кредитной историей.
Удобные способы погашения (онлайн, через терминалы, в офисе МФО).

Недостатки:

Высокие процентные ставки.
Короткий срок погашения.
Риск попасть в долговую яму при несвоевременном погашении.

Как выбрать МФО?

При выборе микрофинансовой организации обратите внимание на следующие критерии:

Процентная ставка — чем она ниже, тем выгоднее займ.
Срок погашения — выбирайте срок, который вам удобен.
Отзывы клиентов — изучите рейтинги и отзывы о компании.
Условия досрочного погашения — некоторые МФО позволяют погасить займ раньше срока без штрафов.

Пример расчета переплаты

Рассмотрим пример расчета переплаты по микрозайму:

Сумма займа: 10 000 рублей.
Срок: 30 дней.
Процентная ставка: 1% в день.

Расчет:

Ежедневная переплата: 10 000 * 1% = 100 рублей.
Переплата за 30 дней: 100 * 30 = 3 000 рублей.
Общая сумма к возврату: 10 000 + 3 000 = 13 000 рублей.

Заключение

Микрозаймы — это удобный способ получить деньги в кратчайшие сроки. Однако важно помнить, что высокие процентные ставки и короткие сроки погашения могут привести к дополнительным финансовым трудностям. Перед оформлением займа внимательно изучите условия договора и убедитесь, что вы сможете вернуть деньги в срок.

Если вам нужна небольшая сумма на короткий срок, микрозаймы могут стать отличным решением. Но всегда помните о своих финансовых возможностях и не злоупотребляйте услугами МФО.

Важно! Перед подписанием договора займа внимательно изучите все условия, включая процентные ставки, штрафы за просрочку и способы погашения. Это поможет избежать неприятных сюрпризов в будущем.