Влияет ли кредитная карта на получение кредита: полный разбор

Кредитная карта — популярный финансовый инструмент. Но многие не знают, как она влияет на одобрение кредита. Банки действительно учитывают наличие кредитки при принятии решения. В этом материале разберем, как именно карта влияет на выдачу займа, в каких случаях это плюс, а когда — минус, и что делать, чтобы увеличить шансы на одобрение.

Влияет ли наличие кредитной карты на одобрение кредита

Да, наличие кредитной карты учитывается банками при принятии решения. Даже если вы не пользуетесь лимитом, он считается потенциальной задолженностью.

Важно! Все данные о кредитках передаются в бюро кредитных историй. Информация становится доступной для других банков.

Что такое кредитная нагрузка и как её считают

Кредитная нагрузка — это соотношение всех ваших обязательных ежемесячных платежей к доходу. Чем выше нагрузка, тем больше риск для банка.

Банк оценивает:

• задолженность по кредитной карте;
   

• минимальный ежемесячный платеж;
   

• активность использования лимита;
   

• совокупную сумму обязательств.
   

Чем выше эти показатели — тем ниже вероятность одобрения нового займа.

Какие параметры по карте учитывает банк

Банк анализирует не только сам факт наличия карты, но и то, как вы ей пользуетесь:

• Общий кредитный лимит;
   

• Текущая задолженность;
   

• Частота просрочек;
   

• Своевременность погашения;
   

• Используемый процент от лимита (идеально — не больше 30–40%).
   

Как кредитка может повысить шансы на одобрение

Карта может стать плюсом, если вы:

• Пользуетесь ею регулярно и в срок погашаете долг;
   

• Не допускаете просрочек;
   

• Поддерживаете низкий уровень задолженности;
   

• Участвуете в бонусных и кэшбэк-программах — это демонстрирует финансовую дисциплину.
   

Такой подход говорит банку, что вы — надёжный заёмщик.

Когда карта может помешать получить кредит

Проблемы могут возникнуть, если:

• У вас несколько активных кредиток с высоким лимитом;
   

• Используется более 50% лимита на одной или нескольких картах;
   

• Есть текущая просрочка или задолженность;
   

• Часто менялись карты или оформлялись новые в течение последних месяцев.
   

Банк может расценить такую активность как признак финансовых трудностей.

Нужно ли закрывать карту перед подачей заявки

Не всегда. Закрытие карты снижает доступный лимит и может ухудшить кредитную историю, особенно если карта использовалась без просрочек.

Закрывать карту стоит, если:

• Её лимит высокий и не используется;
   

• Есть задолженность, которую сложно погасить;
   

• Она больше не нужна.
   

Оставить стоит, если:

• Карта активна и используется правильно;
   

• Она положительно влияет на кредитную историю.
   

Что делать с несколькими кредитками

Если у вас несколько карт:

• Погасите задолженности по всем активным картам;
   

• Заморозьте лимиты или сократите их в банке;
   

• Не подавайте много заявок на новые карты в течение 2–3 месяцев перед кредитом;
   

• Проверьте кредитную историю.
   

Как подготовиться к получению нового кредита

Перед подачей заявки:

• Погасите долги и просрочки;
   

• Проверьте, какие карты активны, и нужны ли они вам;
   

• Установите уведомления о сроках платежей;
   

• Не используйте кредитку за месяц до подачи заявки более чем на 30% лимита.
   

Выводы

Кредитная карта влияет на одобрение кредита — положительно или отрицательно в зависимости от того, как вы ей пользуетесь. Главное — соблюдать дисциплину, не выходить за рамки лимита, избегать просрочек и контролировать финансовую нагрузку. Тогда карта будет не помехой, а преимуществом при обращении за новым займом.