Минимальный платеж по кредитной карте — что это и как рассчитать

Минимальный платеж по кредитной карте — это обязательная сумма, которую держатель карты должен вносить каждый месяц, чтобы избежать просрочек и сохранить активность кредитной линии. Такой платеж не гасит долг полностью, но позволяет избежать штрафов и испорченной кредитной истории.

В статье разбираем, как он рассчитывается, какие условия предлагают банки и какие риски возникают при несвоевременной оплате.

Что такое минимальный платеж по кредитной карте

Минимальный платеж — это часть задолженности, которую банк требует вернуть в течение расчетного периода. Обычно его размер составляет от 3% до 10% от суммы долга.

Важно! Если внести только минимальный платеж, основной долг останется, и на него продолжат начисляться проценты. Банк считает обязательство выполненным, но вы всё ещё должны деньги.

Из чего состоит минимальный платеж

В большинстве случаев он включает:

• проценты за использование заёмных средств;
   

• комиссию, если она предусмотрена тарифом;
   

• часть основного долга;
   

• штрафы и пени (если есть просрочки).
   

Как банки рассчитывают минимальный платеж

Формула может отличаться, но чаще всего используется следующая модель:

Минимальный платёж = процент от общей суммы задолженности + проценты за пользование + комиссии

Некоторые банки фиксируют минимальный платёж в абсолютной сумме (например, не менее 500 рублей в месяц), другие — рассчитывают его как процент от суммы долга.

Пример расчета

Предположим, вы потратили 20 000 ₽ по кредитной карте. Банк установил минимальный платеж — 5% от долга:

20 000 ₽ × 5% = 1 000 ₽

Если вы внесете только 1 000 ₽, то проценты будут начисляться на оставшиеся 19 000 ₽.

Когда и как вносить минимальный платеж

Срок оплаты указывается в выписке по карте. Обычно он наступает через 20–25 дней после окончания расчетного периода.

Удобнее всего вносить платеж:

• через мобильное приложение;
   

• в личном кабинете на сайте банка;
   

• по реквизитам через интернет-банк;
   

• в банкоматах банка-эмитента.
   

Что будет, если не платить минимальный платеж

Если не внести сумму вовремя:

• будет начислен штраф;
   

• ухудшится кредитная история;
   

• увеличатся проценты по долгу;
   

• карта может быть заблокирована.
   

При длительной просрочке банк передаст долг коллекторам или подаст в суд.

Как минимальный платеж влияет на кредитную нагрузку

Погашение минимального платежа помогает избежать негативных последствий, но не уменьшает долг значительно. Если вносить только минимум, сумма основного долга уменьшается очень медленно.

Совет: если есть возможность, вносите в 2–3 раза больше минимального платежа. Это позволит быстрее погасить долг и снизить общие расходы по процентам.

Советы, как снизить переплату

• Пользуйтесь льготным периодом — в течение него можно погасить долг без процентов.
   

• Не снимайте наличные — такие операции не входят в грейс-период.
   

• Вовремя вносите платежи — это сохраняет доступ к выгодным условиям.
   

• Сравнивайте условия разных банков и выбирайте карту с низкой ставкой.
   

Частые вопросы пользователей

Что будет, если внести меньше минимального платежа?
Банк начислит пени и может ухудшить вашу кредитную историю.

Можно ли изменить дату минимального платежа?
В некоторых банках — да. Нужно обратиться в поддержку и подать заявление.

Нужно ли платить в льготный период?
Если хотите не платить проценты — нужно погасить всю задолженность. Но минимальный платёж — обязательный даже в грейс-периоде.

Выводы

Минимальный платеж по кредитной карте — это обязательный платёж, который позволяет сохранить активность кредитной линии и избежать штрафов. Он не решает проблему долга, но помогает контролировать финансовую нагрузку.

Вносите платежи вовремя, изучайте условия банка и по возможности — платите больше, чем минимум. Это поможет быстрее избавиться от долга и сэкономить на процентах.