Что такое ПСК в кредите и почему это важно

ПСК — это полная стоимость кредита, выраженная в процентах годовых. Она показывает, сколько заемщик реально заплатит за пользование деньгами, включая не только проценты, но и дополнительные расходы. ПСК — это главный ориентир при выборе выгодного кредитного предложения.

Что такое полная стоимость кредита (ПСК)

Полная стоимость кредита — это совокупность всех обязательных расходов заемщика, связанных с получением и обслуживанием кредита. ПСК рассчитывается в процентах годовых и отображает полную финансовую нагрузку на клиента.

ПСК отображается в квадратной рамке на первой странице индивидуальных условий договора и является обязательным элементом раскрытия информации.

Зачем нужна ПСК заемщику

ПСК помогает:

• сравнивать предложения разных банков;
   

• понимать, сколько реально придётся заплатить;
   

• избежать скрытых комиссий и навязанных услуг;
   

• принимать более обоснованное решение при выборе кредита.
   

Из чего складывается полная стоимость кредита

ПСК рассчитывается с учётом:

• суммы кредита;
   

• срока кредитования;
   

• графика платежей;
   

• процентной ставки;
   

• всех обязательных расходов.
   

Формула расчета прописана в статье 6 Федерального закона № 353-ФЗ.

Что включается в ПСК

• Проценты по кредиту;
   

• Комиссия за обслуживание счёта;
   

• Стоимость выпуска карты (если есть);
   

• Обязательные страховые взносы;
   

• Плата за подключение к СМС-оповещению;
   

• Комиссия за выдачу наличных (если применимо);
   

• Иные обязательные платежи, указанные в договоре.
   

Что не входит в ПСК

• Штрафы и пени за просрочку;
   

• Платежи, которые не являются обязательными;
   

• Дополнительные услуги, от которых можно отказаться;
   

• Расходы, которые невозможно предсказать заранее (например, переоформление кредита).
   

Важно: при расчёте ПСК учитываются только те траты, которые заемщик обязан понести.

Где искать ПСК в кредитном договоре

ПСК обязательно указывается на первой странице индивидуальных условий кредитного договора — в квадратной рамке в правом верхнем углу. Также она должна быть указана на сайте банка и в приложении к оферте.

ПСК и процентная ставка — в чем разница

Процентная ставка — это плата банку за пользование кредитными средствами. Она учитывает только проценты.

ПСК — более полный показатель. Она включает:

• проценты;
   

• комиссии;
   

• обязательные страховки;
   

• расходы на обслуживание кредита.
   

Именно поэтому ПСК всегда выше процентной ставки и более точно отражает стоимость кредита.

Почему ПСК всегда выше процентной ставки

Потому что кроме процентов банк может взимать:

• плату за оформление;
   

• за обслуживание счёта;
   

• комиссию за перевод или снятие наличных;
   

• обязательные страховки и услуги.
   

Все эти платежи увеличивают общую сумму, которую придется вернуть, а значит, повышают ПСК.

Как рассчитать ПСК самостоятельно

Формула расчета ПСК сложная, поэтому вручную считать нецелесообразно. Лучше воспользоваться:

• онлайн-калькуляторами на сайтах банков;
   

• приложениями с расчётом ПСК;
   

• консультацией в офисе банка или на «Госуслугах».
   

Важно: в итоговой цифре отражается не только ставка, но и все обязательные комиссии.

Как сравнивать ПСК у разных банков

• Сравнивайте ПСК, а не процентную ставку;
   

• Уточняйте, входят ли страховки и комиссии в итоговую сумму;
   

• Смотрите на срок и график платежей;
   

• Обращайте внимание на полную сумму выплат по договору.
   

Такой подход позволит выбрать действительно выгодное предложение.

Как снизить ПСК перед оформлением кредита

• Откажитесь от ненужных страховок и платных СМС;
   

• Выбирайте кредит без скрытых комиссий;
   

• Уточните условия досрочного погашения;
   

• Проверьте, можно ли отказаться от навязанных услуг;
   

• Выбирайте банки с прозрачной тарифной политикой.
   

Когда нужно обращать особое внимание на ПСК

• При выборе кредита на длительный срок (ипотека, автокредит);
   

• Если банк предлагает «нулевую ставку» — часто это маскировка высоких комиссий;
   

• При сравнении похожих предложений от разных банков;
   

• Когда вы оформляете займ в МФО или онлайн-кредит.
   

Ответы на частые вопросы

Можно ли взять кредит с нулевой ПСК?
Нет. Даже при 0% ставке будут другие расходы.

Где найти ПСК в договоре?
На первой странице, в квадратной рамке, справа вверху.

Почему банки не указывают ПСК на сайте?
Некоторые скрывают её, но по закону она обязана быть указана в договоре.

ПСК можно снизить?
Да, если отказаться от дополнительных платных услуг.

ПСК — это переплата?
Не совсем. Это сумма всех обязательных расходов, выраженная в процентах.