Что такое рассрочка и чем отличается от кредита

Кратко: главное отличие рассрочки и кредита

Главное отличие — наличие процентов. В рассрочке проценты за пользование деньгами не начисляются. Заемщик платит только цену товара, делённую на равные части. В кредите проценты начисляются, и итоговая сумма выплаты превышает стоимость покупки.

Что такое рассрочка — определение и особенности

Рассрочка — это финансовый инструмент, при котором покупатель выплачивает полную стоимость товара частями, без переплаты. Условия рассрочки прописаны в договоре, чаще всего — с магазином или банком-партнером.

Особенности:

• процентная ставка = 0%;
   

• платёж делится на равные части;
   

• оформляется при покупке конкретного товара;
   

• возможна только в партнёрских магазинах;
   

• может сопровождаться акцией или скидкой.
   

Что такое кредит — как работает классическая схема

Кредит — это выдача банком определённой суммы денег под проценты. Заёмщик получает деньги и может использовать их на любые цели: покупки, услуги, переводы.

Особенности:

• обязательна процентная ставка;
   

• сумма может быть выше стоимости покупки;
   

• возможны дополнительные комиссии и страховки;
   

• банк требует подтверждение дохода и кредитной истории.
   

Основные отличия рассрочки от кредита

Параметр	Рассрочка	Кредит
Проценты	Нет	Есть (от 5% до 30%)
Переплата	Отсутствует	Присутствует
Кому платит покупатель	Магазину или банку	Банку
Требуются ли справки	Зависит от условий	Обязательно
Цель	Конкретный товар или услуга	Любые цели
Проверка КИ	Часто не требуется	Почти всегда обязательна
Срок	Короткий (3–12 месяцев)	Может достигать нескольких лет

Как оформляется рассрочка

Процедура быстрая и простая:

1. Покупатель выбирает товар;
    

2. Уточняет, действует ли рассрочка;
    

3. Предоставляет паспорт, иногда — СНИЛС или ИНН;
    

4. Подписывает договор рассрочки;
    

5. Получает товар и начинает платить по графику.
    

В большинстве случаев рассрочка оформляется прямо в магазине или на сайте партнера.

Как оформить кредит

1. Выбрать банк или МФО;
    

2. Подать заявку (онлайн или в офисе);
    

3. Предоставить документы: паспорт, справка о доходах, трудовой договор;
    

4. Дождаться одобрения;
    

5. Получить деньги на карту или счёт;
    

6. Совершить покупку.
    

Какие документы нужны

Для рассрочки:

• паспорт гражданина РФ;
   

• СНИЛС, ИНН (иногда);
   

• контактный телефон;
   

• второй документ по требованию (например, водительские права).
   

Для кредита:

• паспорт РФ;
   

• справка 2-НДФЛ или по форме банка;
   

• трудовой договор или копия трудовой книжки;
   

• выписка из банка по счёту (иногда);
   

• анкета-заёмщика.
   

Когда выгоднее взять рассрочку

• Если товар доступен в партнёрском магазине;
   

• При отсутствии переплат — цена товара остаётся прежней;
   

• Когда нужна простая схема без дополнительных документов;
   

• В случае отсутствия кредитной истории или плохого рейтинга.
   

Когда целесообразен кредит

• Если товар нельзя купить в рассрочку;
   

• Когда нужна крупная сумма или универсальность покупки;
   

• Если хотите взять деньги «в запас»;
   

• При необходимости объединить несколько покупок в один кредит.
   

Плюсы и минусы рассрочки

Плюсы:

• Отсутствие процентов и переплат;
   

• Быстрое оформление;
   

• Не нужно подтверждать доход;
   

• Не влияет на кредитную историю.
   

Минусы:

• Доступна не на все товары;
   

• Сроки ограничены (до 12 месяцев);
   

• Иногда взимается плата за обслуживание или страховка.
   

Преимущества и недостатки кредита

Преимущества:

• Свобода выбора: любые товары, услуги, переводы;
   

• Длительный срок кредитования;
   

• Возможность получить сумму выше стоимости покупки.
   

Недостатки:

• Проценты и переплаты;
   

• Требуются подтверждающие документы;
   

• Возможны отказы из-за кредитной истории.
   

Как магазины предлагают рассрочку — схема

1. Заключают партнёрский договор с банком;
    

2. Размещают рекламу «0% на 6 месяцев» или аналогичную;
    

3. Получают от банка всю сумму сразу;
    

4. Заёмщик платит банку частями, а банк компенсирует проценты магазином.
    

Важно! Иногда скидка на товар в рассрочку не предоставляется, чтобы покрыть проценты банку.

Возможны ли скрытые комиссии в рассрочке

Да. Хотя рассрочка подразумевает отсутствие переплаты, некоторые компании:

• включают страховку;
   

• взимают плату за ведение счёта;
   

• берут комиссию за перевод.
   

Важно внимательно читать договор. Иногда «беспроцентная рассрочка» обходится дороже кредита.

Частые ошибки заемщиков при выборе

• Не проверяют конечную сумму платежей;
   

• Не читают договор до конца;
   

• Соглашаются на услуги, которые можно отключить (страховка, СМС);
   

• Путают рассрочку и кредит с акцией «0% на первые 3 месяца»;
   

• Сравнивают не общую переплату, а только ставку.
   

Ответы на популярные вопросы

Рассрочка — это кредит или нет?
Юридически — да, но без процентов и переплаты.

Могут ли отказать в рассрочке?
Да, если данные не подтверждены или нет доступа к кредитной истории.

Что выбрать — кредит или рассрочку?
Если есть возможность — выбирайте рассрочку. Это дешевле и проще.

Может ли банк аннулировать рассрочку?
Только при нарушении условий договора или мошенничестве.