Что такое стоимость кредита

Что входит в стоимость кредита

Полная стоимость кредита (ПСК) — это совокупность всех расходов, которые несёт заемщик при пользовании кредитными средствами. Она включает:

• процентную ставку;
   

• комиссии за обслуживание и выдачу средств;
   

• плату за выпуск карты (если предусмотрено);
   

• стоимость страхования жизни и имущества;
   

• расходы на обслуживание счёта;
   

• платные СМС-оповещения и иные дополнительные услуги.
   

Важно! В ПСК не входят штрафы и пени за просрочку платежей. Эти расходы учитываются отдельно и зависят от поведения заемщика.

В чём разница между процентной ставкой и полной стоимостью кредита

Многие путают процентную ставку и ПСК. Процентная ставка — это сумма процентов, которую начисляет банк за пользование деньгами. Она отражается в договоре и чаще всего указывается в процентах годовых.

ПСК — это более точный показатель. Она показывает, сколько реально обойдётся заемщику кредит, с учётом всех обязательных платежей. Именно по ПСК можно сравнивать предложения разных банков и выбирать наиболее выгодное.

Как рассчитывается ПСК

Расчёт полной стоимости кредита производится в процентах годовых. Формула расчёта прописана в ст. 6 закона №353-ФЗ «О потребительском кредите» и учитывает:

• сумму кредита;
   

• срок пользования средствами;
   

• частоту и размер платежей;
   

• комиссии, страховки и иные обязательные расходы.
   

ПСК всегда должна быть указана в кредитном договоре и на первой странице приложения с индивидуальными условиями. Также её можно найти на сайте банка или кредитной организации.

Почему важно знать полную стоимость

ПСК — главный показатель, который позволяет понять, сколько вы реально заплатите банку. Она помогает:

• избежать скрытых переплат;
   

• сравнивать кредитные продукты разных организаций;
   

• оценить реальную нагрузку на бюджет;
   

• заранее спрогнозировать размер всех обязательных платежей.
   

Некоторые банки предлагают низкую процентную ставку, но включают множество платных услуг. Это делает итоговую стоимость выше ожидаемой. Поэтому важно ориентироваться именно на ПСК.

Как узнать ПСК перед оформлением кредита

• Внимательно изучите договор и приложение с индивидуальными условиями.
   

• Посетите сайт банка — ПСК должна быть указана в описании кредитного продукта.
   

• Используйте онлайн-калькуляторы банков.
   

• Запросите расчёт у специалиста до подписания договора.
   

Если банк отказывается раскрывать ПСК — это повод насторожиться. Такой подход может указывать на наличие скрытых платежей.

Можно ли уменьшить полную стоимость кредита

Да. Снизить ПСК можно следующими способами:

• отказаться от платных опций (страховка, СМС-информирование);
   

• досрочно погасить кредит;
   

• выбрать кредит с аннуитетными платежами;
   

• подать заявку в банк с более прозрачной тарифной политикой;
   

• воспользоваться программой рефинансирования.
   

Совет: всегда уточняйте, какие услуги являются обязательными. Часто можно отказаться от большинства без ущерба для условий займа.

Ответы на частые вопросы

ПСК всегда выше процентной ставки?
Да, потому что включает не только проценты, но и другие обязательные расходы.

Где найти ПСК по кредиту?
В договоре, в приложении с индивидуальными условиями, на сайте банка.

Можно ли не платить за страхование?
Да, если страхование не является обязательным условием для получения кредита.

ПСК влияет на кредитную историю?
Нет, но влияет на общую сумму выплат и нагрузку на заемщика.