Логотип компании Деньги вБанке

Займ с долгами — как получить микрозайм при наличии задолженности

Что такое займ с долгами

Займ с долгами — это микрокредит, оформляемый заемщиком при наличии действующих задолженностей. Такие займы актуальны в ситуациях, когда срочно нужны деньги, а банковский кредит недоступен из-за плохой кредитной истории, просрочек или открытых исполнительных производств.

В каких случаях возможна выдача микрозайма

МФО могут выдать займ:

  • при наличии просроченных кредитов;
     

  • с открытыми долгами в ФССП;
     

  • при плохой кредитной истории;
     

  • если ранее уже были отказы в банках;
     

  • даже при отсутствии официального дохода.
     

Требования МФО к заемщикам с долгами

Чаще всего МФО предъявляют минимальные требования:

  • возраст от 18 лет;
     

  • гражданство РФ;
     

  • паспорт гражданина РФ;
     

  • постоянный доход (включая неофициальный);
     

  • регистрация на территории РФ.
     

Важно: некоторые компании могут дополнительно запросить ИНН или СНИЛС.

Какие документы нужны

Для получения займа чаще всего требуется только паспорт. В некоторых случаях — дополнительные документы:

  • ИНН;
     

  • СНИЛС;
     

  • справка о доходах;
     

  • копия трудовой книжки или договор;
     

  • документы, подтверждающие наличие задолженности (по требованию).
     

Как выбрать МФО: на что обратить внимание

При выборе компании:

  • проверьте наличие лицензии в реестре ЦБ РФ;
     

  • ознакомьтесь с условиями выдачи и возврата;
     

  • сравните процентные ставки и сроки;
     

  • почитайте отзывы других клиентов;
     

  • уточните возможность пролонгации и реструктуризации.
     

Как оформить заявку на займ с долгами

  1. Зайдите на официальный сайт выбранной МФО;
     

  2. Выберите сумму и срок займа;
     

  3. Заполните анкету, указав достоверные данные;
     

  4. Подтвердите личность (чаще всего — селфи с паспортом);
     

  5. Выберите способ получения денег;
     

  6. Дождитесь одобрения и подпишите договор.
     

Средства могут поступить на карту, кошелёк, банковский счёт или наличными.

Как повысить шансы на одобрение

  • Указывайте только правдивые данные;
     

  • Не подавайте заявки сразу в несколько МФО;
     

  • Погасите хотя бы часть текущих задолженностей;
     

  • Используйте повторно проверенные компании;
     

  • Проверьте свою кредитную историю и исправьте ошибки.
     

Способы получения займа

Микрозайм можно получить:

  • на банковскую карту;
     

  • на электронный кошелёк (QIWI, ЮMoney);
     

  • наличными в офисе или партнёрском пункте;
     

  • переводом на банковский счёт;
     

  • через платёжную систему «Золотая Корона» и другие.
     

Как погасить микрозайм с задолженностью

Погашение возможно:

  • с карты через личный кабинет;
     

  • переводом по реквизитам МФО;
     

  • через терминалы оплаты;
     

  • в офисе компании;
     

  • через приложение МФО или онлайн-банк.
     

При невозможности полного погашения рекомендуется запросить реструктуризацию или продление срока.

Последствия невыплаты и рекомендации

Если не вернуть займ вовремя:

  • начисляются штрафы и пени;
     

  • портится кредитная история;
     

  • возможен арест счетов и имущества через суд;
     

  • данные передаются коллекторам;
     

  • доступ к займам в будущем будет ограничен.
     

Рекомендуется:

  • заранее уведомлять МФО о проблемах с оплатой;
     

  • не допускать просрочек более 30 дней;
     

  • хранить документы и чеки об оплате;
     

  • при конфликте — обращаться в службу финансового уполномоченного.
     

Альтернативные решения финансовых проблем

  • Рефинансирование действующего долга;
     

  • Займ под залог имущества;
     

  • Займ у работодателя или друзей;
     

  • Продажа ненужных вещей;
     

  • Оформление социальных выплат (Госуслуги);
     

  • Обращение в банк за реструктуризацией кредита.
     

Вопросы-ответы

Можно ли получить займ с долгами у приставов?
Да, если МФО работает с такими клиентами.

Выдают ли микрозаймы с плохой кредитной историей?
Да, некоторые МФО ориентированы на проблемных заемщиков.

Какие МФО самые лояльные?
Например: еКапуста, Webbankir, МигКредит, Zaymer, Турбозайм.

Что делать, если отказали все МФО?
Попробуйте обратиться за помощью к юристу, провести реструктуризацию долгов или подать заявку повторно позже.

Можно ли оформить безработному?
Да, если есть источник дохода (пенсия, стипендия, подработка и т.п.).