Узнать кредитный рейтинг бесплатно

Что такое кредитный рейтинг и зачем он нужен

Кредитный рейтинг — это числовой показатель надёжности заемщика. Он отражает, как дисциплинированно человек платит по кредитам и займам. Чем выше рейтинг, тем выше шанс получить одобрение на выгодных условиях.

Банки, МФО и другие кредиторы используют этот рейтинг при рассмотрении заявок. Также на него могут обратить внимание работодатели, страховые и лизинговые компании.

Кто формирует и хранит кредитный рейтинг

Рейтинг рассчитывают и хранят в бюро кредитных историй (БКИ). В России работают:

• Национальное бюро кредитных историй (НБКИ);
   

• Объединённое кредитное бюро (ОКБ);
   

• Эквифакс;
   

• Русский стандарт БКИ и др.
   

Каждое бюро формирует собственный скоринговый балл на основе истории платежей, количества заявок, долговой нагрузки и других факторов.

Можно ли узнать свой кредитный рейтинг бесплатно

Да, по закону каждый гражданин РФ имеет право два раза в год бесплатно получить кредитный отчет. В него включён персональный кредитный рейтинг. Запрос можно оформить:

• Через сайт Банка России (ЦККИ);
   

• Через портал Госуслуги;
   

• Через сайт самого БКИ.
   

Дополнительные запросы возможны, но за плату.

Как бесплатно узнать кредитный рейтинг через сайт Банка России

1. Перейдите на сайт cbr.ru, раздел «Кредитные истории»;
    

2. Найдите форму «Запросить список бюро кредитных историй»;
    

3. Укажите паспортные данные и СНИЛС;
    

4. Укажите e-mail для получения ответа;
    

5. Получите список БКИ, где хранится ваша история;
    

6. Обратитесь в каждое БКИ для получения отчета.
    

Важно! Банк России сам не формирует рейтинг, но помогает узнать, в каком бюро он доступен.

Как посмотреть кредитный рейтинг через Госуслуги

1. Войдите в личный кабинет на портале Госуслуг;
    

2. Перейдите в раздел «Кредитная история» или найдите через строку поиска;
    

3. Подайте запрос на получение информации;
    

4. Дождитесь уведомления о результатах в личном кабинете.
    

Данные поступят в течение одного рабочего дня. В уведомлении будет список БКИ, где можно получить свой отчёт.

Как получить отчёт в бюро кредитных историй (БКИ)

После того как вы узнали, в каких бюро хранится ваша история:

• Перейдите на сайт каждого БКИ;
   

• Пройдите регистрацию и подтвердите личность (через Госуслуги, СБП или ЭП);
   

• Подайте запрос на бесплатный кредитный отчет;
   

• Получите отчёт в личном кабинете или по e-mail.
   

Некоторые БКИ предоставляют отчёт моментально, другим требуется до 3 рабочих дней.

Какие данные содержит кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг включает:

• Общий балл от 0 до 850 (или от 0 до 1000 — зависит от БКИ);
   

• Количество открытых кредитов и займов;
   

• Сроки и суммы задолженностей;
   

• Наличие просрочек;
   

• Историю заявок на кредиты;
   

• Общую долговую нагрузку;
   

• Наличие отказов по заявкам;
   

• Скоринговый прогноз (насколько надёжен заёмщик).
   

Как часто можно проверять рейтинг

• Бесплатно — 2 раза в год;
   

• Платно — неограниченно.
   

Проверять рейтинг стоит хотя бы раз в полгода. Это поможет отследить изменения, выявить ошибки и предотвратить проблемы при подаче заявки.

Почему важно следить за своим рейтингом

• Чтобы понимать свои шансы на получение кредита или ипотеки;
   

• Чтобы узнать, есть ли ошибки или мошеннические записи;
   

• Чтобы вовремя исправить проблемы (например, закрыть лишнюю кредитку);
   

• Чтобы получить лучшие условия от банков.
   

Даже одна просрочка может снизить балл и стать причиной отказа. Лучше заранее проверить и откорректировать историю.

Что делать, если рейтинг низкий

• Погасите все просрочки и задолженности;
   

• Не оформляйте много заявок одновременно;
   

• Воспользуйтесь программами восстановления рейтинга;
   

• Оформите кредитную карту с лимитом до 10 000 ₽ и платите вовремя;
   

• Установите напоминания о платежах.
   

Повышение рейтинга требует времени — от 3 месяцев до года.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли узнать кредитный рейтинг по фамилии?
Нет. Обязательно подтверждение личности.

Какие БКИ лучше использовать?
Рекомендуется обращаться во все из списка, предоставленного Банком России.

Есть ли разница между кредитной историей и рейтингом?
Да. История — это весь отчёт, рейтинг — числовой показатель.

Можно ли повысить балл быстро?
Нет. Это постепенный процесс. Быстрые схемы могут быть мошенничеством.

Нужно ли платить за проверку?
До двух раз в год — нет. Затем — по тарифам БКИ.