Как списать долги по кредиту

Можно ли списать долги по кредиту

Да, в 2025 году существует несколько законных способов списать долги по кредитам. Основной из них — процедура банкротства физических лиц по 127-ФЗ. Она доступна как через суд, так и бесплатно через МФЦ. После завершения процедуры все обязательства перед кредиторами прекращаются.

Законные способы списания долгов

• Судебное банкротство;
   

• Внесудебное (упрощенное) банкротство через МФЦ;
   

• Реструктуризация долга по соглашению с кредитором;
   

• Закрытие исполнительного производства по ст. 46 ФЗ №229 при отсутствии имущества.
   

Важно! Все способы регулируются федеральным законодательством. Самовольный отказ платить по кредиту — незаконен.

Банкротство физических лиц: суть и этапы процедуры

Банкротство — это признание гражданина неплатежеспособным. Основные этапы:

1. Подготовка и сбор документов;
    

2. Подача заявления в арбитражный суд;
    

3. Назначение финансового управляющего;
    

4. Проведение реструктуризации или реализация имущества;
    

5. Освобождение от долгов.
    

Процедура доступна при сумме долгов от 500 000 ₽, просрочке более 3 месяцев и отсутствии возможности платить.

Упрощенное внесудебное банкротство через МФЦ

С 2020 года действует бесплатная процедура списания долгов через МФЦ. Главное условие — отсутствие имущества и закрытие хотя бы одного производства судебными приставами.

Преимущества:

• Без суда и финансового управляющего;
   

• Без необходимости платить пошлины и услуги специалистов;
   

• Быстрее и проще.
   

Кто может воспользоваться внесудебной процедурой

Подходят следующие условия:

• Общая сумма долгов от 50 000 до 500 000 ₽;
   

• Закрытое исполнительное производство по причине отсутствия имущества;
   

• Отсутствие активов и доходов;
   

• Нет статуса ИП;
   

• Отсутствуют судебные споры с кредиторами.
   

Какие долги подлежат списанию

• Потребительские кредиты и займы;
   

• Задолженности по микрозаймам (МФО);
   

• Долги по кредитным картам;
   

• Просрочки перед банками и коллекторами;
   

• Частично — долги по ЖКХ и налогам (в рамках судебного банкротства).
   

Какие долги не списываются

• Алиментные обязательства;
   

• Штрафы за административные правонарушения;
   

• Возмещение вреда здоровью или жизни;
   

• Обязательства по исполнительным листам (в отдельных случаях);
   

• Новые долги, возникшие после начала процедуры.
   

Порядок действий: пошаговая инструкция

Для внесудебного банкротства:

1. Проверить, есть ли основания (сумма долга, закрытие производства);
    

2. Подготовить заявление и копии документов;
    

3. Обратиться в МФЦ по месту регистрации;
    

4. Подать пакет документов;
    

5. Дождаться публикации в Федресурсе;
    

6. В течение 6 месяцев — наблюдать за процессом;
    

7. Получить решение о завершении и списании долгов.
    

Для судебного:

1. Подготовить документы и оплатить услуги управляющего (25 000 ₽);
    

2. Подать заявление в арбитражный суд;
    

3. Пройти процедуру реализации имущества или реструктуризации;
    

4. Получить решение о банкротстве и списании долгов.
    

Какие документы потребуются

• Паспорт гражданина РФ;
   

• СНИЛС;
   

• Справки о доходах (или их отсутствии);
   

• Копии кредитных договоров;
   

• Выписки из ФССП о закрытии дел;
   

• Сведения об имуществе (если есть);
   

• Заявление на банкротство (по форме);
   

• Квитанции об оплате пошлин (если нужно).
   

Сроки и стоимость процедуры

Внесудебное банкротство длится до 6 месяцев и проводится бесплатно.

Судебное банкротство занимает от 6 до 12 месяцев и обходится минимум в 25 000 ₽ (без учёта дополнительных расходов).

Дополнительные расходы: услуги юриста, публикации, почтовые отправления.

Последствия признания гражданина банкротом

• Освобождение от долгов;
   

• Ограничения на повторное банкротство (5 лет);
   

• 3 года — нельзя занимать руководящие должности;
   

• Информация о банкротстве в Федресурсе и БКИ — до 10 лет;
   

• Запрет на оформление новых займов без указания факта банкротства — 5 лет.
   

Альтернативные способы снижения долговой нагрузки

• Реструктуризация кредита через банк;
   

• Обращение за каникулами по выплатам (ФЗ №106);
   

• Объединение долгов в один займ (рефинансирование);
   

• Продажа имущества и частичное погашение;
   

• Услуги антиколлекторских агентств и юристов.
   

Как проверить свои долги

• Через Госуслуги;
   

• На сайте ФССП — по ФИО и дате рождения;
   

• В БКИ (Эквифакс, ОКБ, НБКИ);
   

• Через личный кабинет банков и МФО.
   

Регулярная проверка позволяет избежать просрочек и мошенничества.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Можно ли списать долги по кредитам в МФО?
Да, при соблюдении условий банкротства — как судебного, так и внесудебного.

Нужно ли платить за внесудебную процедуру?
Нет, она бесплатна.

Можно ли сохранить имущество при банкротстве?
Единственное жильё не подлежит продаже. Всё остальное — по решению суда.

Повлияет ли это на кредитную историю?
Да, данные о банкротстве передаются в БКИ и учитываются при новых заявках.

Как подать заявление в МФЦ?
Лично, с полным пакетом документов, по месту регистрации.