Ипотека или кредит: что выгоднее для покупки жилья

Суть различий между ипотекой и кредитом

Ипотека — это целевой кредит, который выдается строго на покупку жилья. Обязателен залог недвижимости, которую покупает заемщик. Кредит — это нецелевой заем: деньги можно потратить на любые цели, в том числе и на приобретение квартиры, но без обеспечения.

Ипотека:

• Деньги выдаются только на покупку жилья;
   

• Необходим залог и страхование объекта;
   

• Более низкие процентные ставки;
   

• Долгий срок кредитования.
   

Кредит:

• Можно использовать на любые нужды;
   

• Не требуется залог (обычно);
   

• Более высокая ставка;
   

• Срок — до 7 лет.
   

На что можно потратить полученные деньги

• Кредит — ремонт, мебель, техника, обучение, покупка авто или квартиры;
   

• Ипотека — строго покупка недвижимости: квартиры, дома, участка.
   

Важно: при ипотеке банк контролирует целевое использование.

Что нужно для получения ипотеки и кредита

Для оформления ипотеки:

• Паспорт и СНИЛС;
   

• Подтверждение дохода (2-НДФЛ или по форме банка);
   

• Справка с места работы;
   

• Документы на объект недвижимости;
   

• Страховка на имущество и/или жизнь;
   

• Согласие супруга.
   

Для получения кредита:

• Паспорт и СНИЛС;
   

• Анкета-заявление;
   

• Подтверждение дохода (по желанию банка);
   

• Иногда — поручительство.
   

Какие банки предлагают ипотеку и потребительские кредиты

• Сбербанк — ипотека от 5,3%, кредит от 11%.
   

• ВТБ — ипотека от 5,5%, кредит от 10%.
   

• Альфа-Банк — ипотека от 6%, кредит от 12%.
   

• Газпромбанк — ипотека от 5,7%, кредит от 10,9%.
   

• Совкомбанк — ипотека от 5,9%, кредит от 11,5%.
   

Когда выгоднее взять ипотеку

• Для покупки жилья на сумму более 3–5 млн ₽;
   

• Если есть стабильный доход и хорошая кредитная история;
   

• Если можно внести первый взнос;
   

• Для приобретения недвижимости на долгий срок (15–30 лет);
   

• При желании вернуть налоговый вычет.
   

Когда лучше выбрать кредит

• При нехватке части суммы (например, 10–20% от стоимости);
   

• Если нужно срочно купить жильё без длительных процедур;
   

• Для покупки недорогой недвижимости (гараж, комната, дача);
   

• Когда нет возможности подтвердить доход или оформить залог.
   

Вывод: несмотря на меньшую переплату по кредиту, высокая ежемесячная нагрузка делает его менее доступным.

Достоинства и недостатки каждого варианта

Ипотека:

• Низкий ежемесячный платёж;
   

• Большая сумма;
   

• Возможность возврата НДФЛ;
  − Требуется залог и страховка;
  − Сложное оформление и одобрение.
   

Кредит:

• Быстрое оформление;
   

• Можно использовать на любые цели;
   

• Не требуется первоначальный взнос;
  − Высокая ставка и нагрузка на бюджет;
  − Меньшая сумма и срок.