Ипотека: чем отличается от кредита

​​​​​​Главное отличие ипотеки от кредита

Ипотека — это целевой кредит под залог приобретаемого жилья. Она предоставляется исключительно на покупку недвижимости и требует соблюдения особых условий. Обычный кредит может быть выдан на любые цели, без обязательного обеспечения.

Проще говоря:

• Кредит — свободное использование средств.
   

• Ипотека — строго на приобретение недвижимости, с обеспечением в виде залога.
   

Целевое и нецелевое использование средств

Кредит:

• Деньги можно потратить на любые нужды;
   

• Цель расходования банк не контролирует;
   

• Подходит для ремонта, покупки мебели, машины, обучения, путешествий.
   

Ипотека:

• Деньги предоставляются только на покупку жилья;
   

• Требуется подтверждение целевого использования: договор купли-продажи;
   

• Заёмщик ограничен в возможностях распоряжения средствами.
   

Требования к залогу и обеспечению

При ипотеке:

• Обязательный залог приобретаемого жилья;
   

• До полного погашения займа жильё находится в собственности банка;
   

• Часто требуется страхование объекта и жизни заёмщика.
   

При кредите:

• В большинстве случаев залог не требуется;
   

• Иногда нужен поручитель при большой сумме;
   

• Страхование — по желанию или при подписании комплексного договора.
   

Необходимые документы для оформления

Для ипотеки:

• Паспорт и СНИЛС;
   

• Справка 2-НДФЛ или по форме банка;
   

• Документы на приобретаемое жильё;
   

• Выписка из ЕГРН;
   

• Договор купли-продажи;
   

• Согласие супруга;
   

• Страховой договор.
   

Для кредита:

• Паспорт и СНИЛС;
   

• Справка о доходах (по форме банка);
   

• Заполненная анкета-заявление;
   

• Иногда — подтверждение занятости или поручитель.
   

Порядок получения и оформления

Ипотека оформляется в несколько этапов:

1. Подача заявки и сбор документов;
    

2. Предварительное одобрение;
    

3. Поиск объекта и оценка;
    

4. Проверка документов на недвижимость;
    

5. Подписание договора;
    

6. Регистрация сделки в Росреестре;
    

7. Получение денег и перевод продавцу.
    

Кредит оформляется проще:

• Онлайн-заявка или визит в офис;
   

• Одобрение в течение 1–3 дней;
   

• Подписание договора и получение средств наличными или на карту.
   

Риски и ограничения для заёмщика

Ипотека:

• Нельзя продать жильё без разрешения банка;
   

• Высокие требования к заёмщику и объекту;
   

• Долгосрочные обязательства (до 30 лет);
   

• Необходимость страхования.
   

Кредит:

• Более высокая ставка и переплата;
   

• Меньшая сумма и короткий срок;
   

• Вероятность отказа при плохой кредитной истории;
   

• Риск «перекредитования» и перегрузки бюджета.
   

Преимущества и недостатки каждого варианта

Ипотека:

• Возможность купить жильё сейчас;
   

• Низкая процентная ставка;
   

• Большие суммы и длительный срок;
  − Требуется залог;
  − Долгое оформление и строгий контроль.
   

Кредит:

• Быстрое оформление;
   

• Можно использовать на любые цели;
   

• Не требует залога;
  − Высокие ставки;
  − Ограниченная сумма и срок.
   

Что выбрать: ипотеку или кредит — разбор ситуаций

Когда лучше ипотека:

• При покупке жилья на первичном или вторичном рынке;
   

• Если есть возможность внести первоначальный взнос;
   

• При стабильном доходе и хорошей кредитной истории;
   

• Для приобретения жилья с целью проживания.
   

Когда лучше кредит:

• Если нужна небольшая сумма «в добавку» к накоплениям;
   

• Если покупка жилья не требует срочной регистрации;
   

• При планах быстро перепродать недвижимость;
   

• Для случаев, когда ипотека невозможна по условиям.
   

Пример:
Семья накопила 80% от стоимости квартиры, не хочет тратить время на согласования с банком и страхование. Им может подойти потребительский кредит на оставшуюся часть.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?
Редко. Только по госпрограммам и при наличии другого залога.

Что будет, если не платить ипотеку?
Банк может забрать жильё через суд. Кредит — без залога, последствия мягче.

Что дешевле: ипотека или кредит?
По ставке — ипотека. По скорости и свободе — кредит.

Можно ли купить квартиру в ипотеку и потом продать?
Да, но только с согласия банка.