Ипотека семейная на строительство дома

Семейная ипотека — это государственная программа, которая позволяет получить льготный ипотечный кредит под 6% годовых или ниже для строительства индивидуального жилого дома. Программа действует до конца 2030 года и распространяется на семьи с детьми, включая возможность использования материнского капитала на первоначальный взнос.

Кто может получить кредит по программе

Право на оформление имеют:

• Семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми;
   

• Родители ребёнка-инвалида;
   

• Супруги, у которых ребёнок родился после 01.01.2018;
   

• Граждане РФ, зарегистрированные на территории страны;
   

• Заёмщики с подтверждённым доходом и трудовым стажем.
   

Новые условия в 2025 году

• Ставка: от 6%, иногда снижается до 5% по акциям;
   

• Срок кредита: до 30 лет;
   

• Сумма: до 12 млн ₽ в Москве и СПб, до 6 млн ₽ в регионах;
   

• Первоначальный взнос: от 15%, возможно использовать маткапитал;
   

• Строительство по договору подряда или самостоятельно;
   

• Использование эскроу-счета обязательно при участии подрядчика.
   

Что можно построить по семейной ипотеке

• Частный дом площадью до 300 кв. м;
   

• Таунхаус;
   

• Домокомплект для самостоятельной сборки;
   

• Жилое здание на арендованном или купленном участке.
   

Важно! Жильё должно быть пригодно для круглогодичного проживания и зарегистрировано как ИЖС или ЖС.

Какой земельный участок подходит

• С категорией земель: земли населённых пунктов;
   

• Разрешённое использование: под индивидуальное жилищное строительство;
   

• Можно купить у физлица, юрлица или получить бесплатно от государства;
   

• Участок должен быть зарегистрирован в Росреестре и иметь подъездные пути.
   

Как получить ипотеку с подрядной организацией

• Подобрать аккредитованного подрядчика в банке;
   

• Заключить договор подряда с полным перечнем работ;
   

• Обеспечить открытие эскроу-счёта для зачисления средств;
   

• Подать заявку в банк и получить одобрение.
   

Важно! При таком варианте деньги выдаются поэтапно, после завершения каждого этапа стройки.

Условия строительства своими силами

• Требуется технический план и проект;
   

• Понадобится предоставить смету и график работ;
   

• От заёмщика потребуется фотофиксация прогресса строительства;
   

• Банк контролирует целевое использование средств.
   

Участие эскроу-счета и требования 214-ФЗ

С 2024 года обязательным условием при строительстве по договору подряда стало использование эскроу-счета. Это повышает защищённость заемщика: деньги хранятся в банке и переводятся подрядчику только после подтверждения завершения работ.

Также обязательным стал режим 214-ФЗ — защита дольщиков при долевом строительстве. Он распространяется на дома, строящиеся по определённым схемам (например, при покупке доли в домокомплекте).

Перечень необходимых документов

• Паспорт гражданина РФ;
   

• СНИЛС;
   

• Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
   

• Свидетельства о рождении детей;
   

• Документы на участок (выписка ЕГРН);
   

• Проект и смета строительства;
   

• Договор подряда (если предусмотрен);
   

• Технический план дома.
   

Пример расчета кредита

Параметры:

• Сумма кредита: 5 000 000 ₽
   

• Ставка: 6% годовых
   

• Срок: 20 лет
   

Результат:

• Ежемесячный платёж: ≈ 35 790 ₽
   

• Общая переплата: ≈ 3 589 600 ₽
   

Важно! При досрочном погашении переплата уменьшается.