Ипотека на новостройку без первоначального взноса

Большинство банков не выдают ипотеку без первоначального взноса напрямую. Но существуют схемы, позволяющие обойти это ограничение. Чаще всего клиент оформляет потребительский кредит на сумму взноса или предоставляет банку залог имеющейся недвижимости.

Почему банки требуют первоначальный взнос

Первый взнос снижает риски банка. Он показывает платёжеспособность клиента и снижает сумму кредита. Обычно взнос составляет 15–30% от стоимости жилья. Без него банк несёт повышенные риски невозврата.

Как купить квартиру без накоплений

Если нет сбережений, можно использовать одну из схем:

• взять потребительский кредит на взнос;
   

• привлечь материнский капитал;
   

• использовать субсидии и сертификаты;
   

• оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости;
   

• выбрать жильё с рассрочкой от застройщика.
   

Важно! Потребительский кредит — это двойная нагрузка. Платить придётся по двум займам.

Программы без первоначального взноса

Некоторые банки и застройщики предлагают специальные ипотечные программы:

• Военная ипотека — за счёт бюджета, без участия собственных средств;
   

• Ипотека с господдержкой — допустимо использование маткапитала;
   

• Программа «Семейная ипотека» — сниженные ставки и субсидии;
   

• Застройщик вносит взнос за клиента — часто акция или маркетинговый ход;
   

• Социальная ипотека — для отдельных категорий граждан.

Условия и требования к заемщику

• Гражданство РФ;
   

• Возраст от 21 до 75 лет;
   

• Официальный доход;
   

• Трудовой стаж от 6 месяцев на текущем месте;
   

• Хорошая кредитная история;
   

• Отсутствие просрочек и долгов;
   

• При наличии детей — возможность использования маткапитала.
   

Как оформить ипотеку на новостройку без первоначального взноса

1. Оцените свои финансовые возможности;
    

2. Выберите банк с подходящей программой;
    

3. Подготовьте документы: паспорт, СНИЛС, справка 2-НДФЛ, трудовая книжка;
    

4. Подайте онлайн-заявку или через офис банка;
    

5. Дождитесь одобрения и подберите объект недвижимости;
    

6. Подпишите договор и оформите ипотеку;
    

7. Зарегистрируйте право собственности и оформите страховку.
    

Плюсы и минусы такой схемы

Преимущества:

• не нужно копить на первый взнос;
   

• возможность быстрее въехать в новое жильё;
   

• варианты даже при небольшом доходе;
   

• можно использовать субсидии и сертификаты.
   

Недостатки:

• повышенная процентная ставка;
   

• две нагрузки (при потребкредите);
   

• требования к залогу и доходу выше;
   

• ограниченный список банков.
   

Риски и как их снизить

• Платёжная нагрузка возрастает — рассчитайте DTI (отношение выплат к доходу);
   

• При просрочке возрастает ставка — изучите договор;
   

• Может потребоваться залог — оцените имущество заранее;
   

• Страховка может быть обязательной — учитывайте в расходах.
   

Совет: Всегда читайте условия и консультируйтесь со специалистами перед оформлением.