Шанс одобрения кредита: от чего зависит и как его повысить

Шанс одобрения кредита — это вероятность того, что банк примет положительное решение по заявке заемщика. Он рассчитывается на основе множества факторов: от кредитной истории до текущей долговой нагрузки. Чем выше кредитный рейтинг и стабильнее доход — тем больше вероятность получения займа.

Какие факторы учитывают банки при одобрении заявки

Перед тем как выдать кредит, банк оценивает:

• Кредитную историю заемщика;
   

• Уровень дохода и официальное трудоустройство;
   

• Размер и количество действующих займов;
   

• Регулярность платежей по предыдущим обязательствам;
   

• Цель кредита и тип займа (ипотека, потребительский кредит, автокредит);
   

• Семейное положение и наличие иждивенцев;
   

• Возраст и стаж работы клиента.
   

Важно! Каждая организация использует свою скоринговую систему, поэтому решения могут отличаться в разных банках.

Кредитный рейтинг и его влияние

Кредитный рейтинг — это числовой показатель, отражающий надёжность заемщика. Он формируется на основании:

• Истории выплат по кредитам и картам;
   

• Частоты обращений за займами;
   

• Просрочек и закрытых долгов;
   

• Объёма текущей задолженности.
   

Рейтинг можно узнать онлайн, через личный кабинет на сайте Бюро кредитных историй (например, НБКИ). Это поможет заранее оценить свои шансы.

Как узнать свой шанс на одобрение

Для оценки шансов:

1. Проверьте кредитный рейтинг (в НБКИ или через банк);
    

2. Рассчитайте долговую нагрузку (отношение ежемесячных выплат к доходу);
    

3. Проверьте наличие просрочек;
    

4. Убедитесь в корректности персональных данных в БКИ.
    

Также можно воспользоваться онлайн-сервисами оценки шансов — они показывают, в каких банках вероятность одобрения выше.

Как повысить вероятность получения кредита

Чтобы повысить шансы:

• Погасите часть действующих займов или закройте кредитные карты;
   

• Уменьшите сумму заявки или увеличьте первоначальный взнос (при ипотеке или автокредите);
   

• Устройтесь на официальную работу или увеличьте «белый» доход;
   

• Избегайте подачи заявок в несколько банков одновременно;
   

• Закажите исправление ошибок в кредитной истории;
   

• Выбирайте банки с высокой одобряемостью и подавайте заявку онлайн.
   

Какие ошибки мешают одобрению кредита

На шанс одобрения негативно влияют:

• Частые обращения в банки за короткий период;
   

• Высокая кредитная нагрузка;
   

• Недостоверные сведения о доходах или трудоустройстве;
   

• Отсутствие кредитной истории (низкий скоринг);
   

• Микрозаймы и частые просрочки в прошлом.
   

Что делать при отказе

Если заявку отклонили:

• Запросите причину отказа в банке;
   

• Проверьте данные в БКИ и исправьте ошибки;
   

• Подождите 2–3 месяца и попробуйте снова;
   

• Подумайте о снижении суммы или изменении цели кредита;
   

• Обратитесь в другой банк — у них разные скоринговые модели.
   

Совет: При регулярных отказах стоит сначала улучшить свою кредитную историю, прежде чем подавать новую заявку.

Часто задаваемые вопросы

Какой кредитный рейтинг считается хорошим?
От 700 и выше — высокий, от 600 до 700 — средний, ниже 600 — низкий.

Можно ли получить кредит без официального дохода?
Возможно, но процент будет выше, а шансы — ниже.

Почему в одном банке отказали, а в другом одобрили?
У разных банков свои скоринговые модели и требования.

Как часто можно подавать заявку?
Лучше не чаще одного раза в 2–3 месяца, иначе это повлияет на рейтинг.

Где лучше подавать заявку — онлайн или в отделении?
Онлайн — быстрее, но в отделении можно обсудить детали и получить консультацию.