Что лучше: кредитная карта или кредит наличными?

 

Когда возникает необходимость в заёмных средствах, перед пользователем встаёт выбор: оформить кредит наличными или воспользоваться кредитной картой. Оба варианта предоставляют доступ к деньгам, но имеют разные условия, особенности и подходящие сценарии использования. В этой статье мы подробно сравним оба инструмента и поможем понять, какой из них выгоднее в той или иной ситуации.

 

Основные отличия кредитной карты и кредита наличными

 

Кредит наличными — это потребительский заём, который оформляется на фиксированную сумму и срок. После заключения договора клиент получает всю сумму сразу и ежемесячно вносит платежи по графику.

Кредитная карта — это инструмент с установленным лимитом, которым можно пользоваться многократно. Задолженность погашается частично или полностью. После погашения лимит восстанавливается.

 

Ключевые различия:

 

• Сумма кредита наличными фиксирована, карта — с возобновляемым лимитом

• По кредиту есть чёткий график платежей, по карте — минимальные ежемесячные платежи

• Кредит погашается равными долями, карта — гибкий график с возможностью беспроцентного пользования

 

В каких случаях выгоднее кредитная карта

 

Кредитная карта лучше подойдёт, если: 

• требуется доступ к резервным средствам на случай непредвиденных расходов

 • планируются частые, но небольшие траты (магазин, интернет, подписки) 

• удобно пользоваться беспроцентным периодом (до 120 дней у некоторых банков)

 • важно участие в программах лояльности и получение кешбэка 

• нужно контролировать расходы через мобильное приложение

 

Преимущества: 

 

• возобновляемый лимит

 • беспроцентный период при своевременном погашении

 • удобство и скорость использования

 • начисление бонусов и скидок

 

Когда лучше оформить кредит наличными

 

Кредит наличными выгоднее, если:

• нужно получить крупную сумму сразу

• есть цель с чёткой стоимостью (ремонт, обучение, покупка техники)

• важно заранее знать сумму ежемесячного платежа и срок

• требуется фиксированная процентная ставка

 

Преимущества:

• получение всей суммы единовременно

• предсказуемость выплат

• часто более низкая процентная ставка по сравнению с картами

• отсутствие комиссий за снятие наличных

 

Плюсы и минусы каждого варианта

 

Кредитная карта:

• гибкость, быстрый доступ к средствам

• беспроцентный период

• бонусы от банка

• высокие проценты при нарушении условий

• ограничения на снятие наличных

 

Кредит наличными:

• фиксированная ставка и график

• более низкий процент

• возможность взять крупную сумму

• нет возможности повторного использования без повторного оформления

• переплата при досрочном погашении может не сократиться

 

Как выбрать подходящий вариант

 

Выбор зависит от финансовой цели и привычек:

• Для краткосрочных и повседневных расходов лучше кредитная карта 

• Для крупных трат и долгосрочных целей — кредит наличными

 • Если планируете использовать средства часто и понемногу — карта будет удобнее 

• Если нужна вся сумма сразу — предпочтительнее кредит

Важно учитывать:

 • наличие льготного периода

 • процентную ставку 

• условия по комиссиям 

• требования к доходу и кредитной истории

Кредитная карта и кредит наличными — разные инструменты, подходящие под разные задачи. Чтобы сделать верный выбор, важно оценить цель, срок и возможности погашения. Внимательное изучение условий поможет избежать переплат и использовать кредитные средства с выгодой