Что такое кредитная карта с кэшбэком: как работает и какую выбрать

Кредитная карта с кэшбэком — это банковский продукт, позволяющий возвращать часть средств от совершённых покупок. Такая карта совмещает функции стандартной кредитки и программы лояльности.

Пользователь получает бонусы или реальные деньги за оплату товаров и услуг. В статье расскажем, как работает кэшбэк, на какие условия обращать внимание при выборе карты и какие преимущества и ограничения у таких предложений.

 

Как работает система кэшбэка

 

При оплате покупки картой банк фиксирует операцию и после её обработки возвращает часть суммы:

• на основной счёт деньгами;

• на бонусный счёт в виде баллов;

• скидкой на следующую покупку.

Некоторые банки начисляют кэшбэк сразу, другие — в конце расчётного периода. Использовать его можно по-разному: перевести в рубли, потратить в магазинах-партнёрах, обменять на подарки. Важно уточнять способ начисления в условиях карты.

 

Основные виды кэшбэка

 

• Фиксированный — одинаковый процент на все покупки, например, 1%.

• Категориальный — повышенный процент за оплату в определённых категориях: рестораны, АЗС, аптеки.

• Партнёрский — повышенный процент у магазинов-партнёров банка.

• Промо-кэшбэк — временные акции с увеличенным процентом возврата.

Некоторые банки сочетают несколько видов кэшбэка, предлагая гибкие схемы начисления.

 

Условия получения кэшбэка

 

Чтобы получать кэшбэк, необходимо:

• оплачивать покупки безналичным способом;

• соблюдать минимальную сумму для начисления;

• не снимать наличные с карты;

• не переводить деньги на другие счета — на такие операции кэшбэк не распространяется;

• выполнять требования банка (например, активировать категорию месяца).

Кэшбэк не начисляется за оплату ЖКХ, штрафов, налогов и некоторых других услуг. Конкретные ограничения прописаны в правилах банка.

 

Преимущества и недостатки карт с кэшбэком

 

Плюсы:

• возврат части потраченных денег;

• мотивация использовать безналичные платежи;

• программы лояльности и бонусы;

• бесплатное обслуживание у некоторых банков;

• дополнительные акции и розыгрыши.

Минусы:

• сложные условия начисления;

• ограничения по категориям;

• платное обслуживание в ряде случаев;

• высокие процентные ставки при просрочке платежей;

• ограничение на максимальную сумму кэшбэка в месяц.

 

Как выбрать кредитную карту с кэшбэком

 

При выборе карты стоит учитывать:

• процент кэшбэка и его ограничения;

• категории повышенного начисления;

• условия обслуживания (стоимость, бесплатные опции);

• срок и условия льготного периода;

• партнёрские программы и акции;

• способ начисления и использования кэшбэка.

 

Лучшие предложения банков

 

Примеры популярных карт с кэшбэком:

• Тинькофф Платинум — до 15% в категориях, 1% на все покупки

• Альфа-Банк 100 дней — до 3% кэшбэка, льготный период до 100 дней

• Хоум Кредит 120 дней — фиксированный кэшбэк 1%, бонусы за покупки

• СберКарта — бонусы «Спасибо» до 10% у партнёров

• ВТБ Мультикарта — выбор категории повышенного кэшбэка

 

На что обратить внимание при использовании

 

• Гасите задолженность до конца льготного периода — тогда не будет процентов

• Уточняйте максимальный размер кэшбэка в месяц

• Отслеживайте категории повышенного кэшбэка

• Участвуйте в партнёрских программах

• Проверяйте сроки начисления бонусов

 

Кредитная карта с кэшбэком — это удобный инструмент для безналичных расчётов и экономии. При грамотном использовании она позволяет вернуть часть расходов и получать дополнительную выгоду от повседневных покупок. Главное — изучить условия программы, выбрать подходящий банк и следить за расходами, чтобы использовать карту максимально эффективно.